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¿Entiende cómo se mueve su dinero entre los proveedores de pago, los emisores de tarjetas de crédito y los bancos?

¿Por qué necesitas saber las respuestas?

Es importante saber qué sucede cuando alguien le paga por sus productos o servicios. ¿Por qué? Hay varias razones, por ejemplo, si le da un reembolso a un cliente y el dinero no está en su cuenta de inmediato, o no sabe por qué solo le pagan en 3+ días cuando realizó una venta en línea, o si hay una alerta de fraude en una venta de dónde se origina. Estos son solo algunos ejemplos.

Estas son algunas estadísticas para el comercio minorista 12,4% falló en el primer año, 38,1% en 5 años y 60,6% en 10 años.

Aquí está la lista completa de las principales razones por las que las nuevas empresas fallan de CB Insights:

• Se quedó sin dinero/no pudo recaudar nuevo capital: 38%
• Falta de necesidad del mercado: 35%
• Superado por la competencia: 20%
• Modelo de negocio incorrecto: 19%
• Obstáculos regulatorios/legales: 18%
• No fijó correctamente el precio de las cosas: 15%
• Miembros del equipo equivocados: 14%
• Mal momento para los productos: 10%
• Producto defectuoso: 8%
• Fricción entre equipo/inversores: 7%
• Pivote fallido: 6%
• Agotado/sin pasión: 5%

Obtener pagos - Explicación del Centro de ayuda de Shopify:

"Cuando configura un proveedor de pago para aceptar pagos con tarjeta de crédito, cada pago debe procesarse. Por lo general, hay una demora entre el momento en que el cliente paga su pedido y el momento en que usted recibe el pago. Una vez que se procesa el pago, el monto de la compra será transferirse a su cuenta de comerciante (la cuenta que ha delegado en su sección Shopify Pago).

Otros proveedores de pago, como PayPala, tendrán sus propias formas de transferir fondos de su cliente a su cuenta bancaria. Tendrá que transferir fondos manualmente desde su cuenta de PayPal.

Consulte con el servicio que está utilizando para averiguar cómo le pagarán.

Puede aceptar pagos manuales fuera de sus pagos en línea, como giros postales o transferencias bancarias. A menos que active Shopify Payments como su proveedor de pago, se le cobrarán tarifas de transacción por todos los pedidos que Shopify no gestione financieramente. Esto incluye todos los pedidos que pasan por el sistema de pago de Shopify".

EL PROCESO FINANCIERO DE PUNTO A PUNTO

Le mostraré cómo funciona todo el proceso financiero entre su tienda, la compañía de tarjetas de crédito y los bancos para que tenga algún conocimiento de cómo se mueve el dinero.

Paso a paso: cómo se procesa un pago con tarjeta de crédito

Cuando un cliente paga su pedido en línea con una tarjeta de crédito, el pago debe procesarse antes de que los fondos se agreguen a su cuenta de comerciante. El procesamiento de la tarjeta de crédito lo realiza tu proveedor de pago, en este caso, Shopify Payments.

¿QUIÉN ESTÁ INVOLUCRADO EN LA TRANSACCIÓN?

El Comerciante: El Procesador o Proveedor de Pago

El procesador proporcionará una serie de funciones al comerciante. Primero, registrarán su negocio en las distintas redes de tarjetas para que puedan aceptar todos los tipos de pago requeridos. El procesador también se encargará de que los fondos procesados ​​se depositen nuevamente en el comerciante, generalmente dentro de unos pocos días hábiles. El procesador proporcionará al comerciante el equipo, el software o la plataforma necesaria para que acepte tarjetas de crédito.

El Emisor: Entidad financiera del titular de la tarjeta de crédito

El emisor es el banco que realmente suscribe, extiende el crédito y respalda la tarjeta/crédito que se extiende en nombre de la Red de Tarjetas. El emisor es el banco del cliente.

El adquirente: institución financiera del comerciante

Un banco adquirente (también conocido simplemente como adquirente) es un banco o institución financiera que procesa pagos con tarjeta de crédito o débito en nombre de un comerciante. El adquirente permite a los comerciantes aceptar pagos con tarjeta de crédito de los bancos emisores de tarjetas dentro de una asociación. (Wikipedia)

La red de tarjetas: Visa, MasterCard, Discover. Etc.

Las redes de tarjetas de crédito son el puente entre los comerciantes (las tiendas que aceptan su tarjeta de crédito) y los bancos que emiten las tarjetas de crédito.

Una red de pago es un intermediario entre todos los diversos elementos que componen una transacción, desde el titular de la tarjeta hasta la liquidación de los fondos de la transacción. Se aseguran de que la autorización y el movimiento de fondos se dirijan correctamente para garantizar que el dinero se distribuya adecuadamente.

El proceso de pago tiene las siguientes cuatro etapas:

1. Autorización
2. Captura
3. Claro
4. Fondos

1. AUTORIZACIÓN

Paso 1.

Un titular de la tarjeta (cliente) utiliza su tarjeta de crédito para su pedido en su tienda. El proveedor de pago (por ejemplo, Shopify Payments) que ha configurado verifica con el emisor (el banco del cliente, Chase, BOA, etc.) para asegurarse de que la tarjeta de crédito sea válida. Si la tarjeta es válida y tiene fondos suficientes, el emisor autoriza el pago. No se transfieren fondos en esta etapa.

Paso 2.

El terminal de pago (Shopify, POS) se comunica con el procesador de tarjetas de crédito (Shopify/Stripe, PayPal, Amazon) y envía información sobre la transacción. La información incluye los datos de la tarjeta de crédito y el importe a procesar.

Paso 3.

El procesador (Shopify Payments/Stripe, PayPal, Amex) detectará qué tipo de tarjeta de crédito es y se comunicará con la red de tarjetas apropiada (como Visa, MasterCard, etc.).

Paso 4.

La red de tarjetas (como Visa, MasterCard, etc.) determina el banco emisor (como CitiBank, Chase, etc., el banco del cliente) y les comunica la transacción.

Paso 5.

El banco emisor (como CitiBank, Chase, etc., el banco del cliente) se asegura de que la tarjeta sea válida, no haya sido marcada como fraudulenta y que los fondos estén disponibles. Si es así, proporciona una respuesta a la red de tarjetas (como Visa, MasterCard, etc.) con un CÓDIGO DE APROBACIÓN.

Paso 6.

La red de tarjetas (como Visa, MasterCard, etc.) responde al procesador (Shopify Payments) con la información de aprobación.

2. CAPTURA

Paso 7.

El procesador (Shopify Payments) responde al equipo del comerciante (tu tienda Shopify), que luego muestra el mensaje de aprobación en Shopify Admin > Pedidos. Después de que se autorice el pago, se debe capturar el pago. Cuando se captura un pago, los detalles sobre el pago se envían al adquirente. Si ha configurado sus pagos para capturar automáticamente, no tiene que hacer nada. Pero si configura sus pagos para que se capturen manualmente, debe ir manualmente a Pedidos y capturar el pago usted mismo. Si desea que le paguen más rápido, le sugiero que configure sus opciones de pago en automático.

3. LIMPIEZA

Paso 8.

El adquirente revisa los detalles del pago y luego solicita los fondos necesarios al emisor, quien luego procesa la tarjeta de crédito del cliente. La compañía de la tarjeta de crédito envía la información de la transacción al emisor. El emisor resta una pequeña tarifa del monto total de la transacción y luego envía el monto restante a la compañía de la tarjeta de crédito. La compañía de la tarjeta resta su tarifa y luego envía el monto restante al adquiriente.

4. FINANCIACIÓN

Paso 9.

El adquirente resta una pequeña tarifa del monto y luego transfiere el monto final a su cuenta de comerciante.

Entonces, al final, la red de tarjetas transferirá los fondos del banco emisor (como CitiBank, Chase, etc., el banco del cliente) al procesador (Shopify Payments), que luego transferirá los fondos al comerciante ( USTED y su tienda Shopify).

Lo sorprendente de lo anterior es que la mayoría de las transacciones pasan por estos pasos en menos de un segundo, lo que proporciona autorizaciones en tiempo real a los comerciantes de todo el mundo. Solo Visa procesa miles de transacciones por segundo a través de su red, atendiendo más de 150 millones de transacciones entre titulares de tarjetas y comerciantes en todo el mundo todos los días.

¿CON QUÉ FRECUENCIA LE PAGAN?

Si usa Shopify Payments, puede verificar su período de pago para ver cuándo recibirá los pagos de los pedidos con tarjeta de crédito. Otros proveedores de pago tienen sus propias reglas sobre cuándo recibe pagos por pedidos con tarjeta de crédito. Consulte con su proveedor para averiguar con qué frecuencia se le pagará.

Después de enviar el pago, es posible que su banco no lo reciba de inmediato. Pueden pasar algunos días después de que se envíe el pago para que se deposite en su cuenta bancaria. Esto depende de su banco y su sistema. Consulte con su banco si encuentra que sus pagos se están retrasando.

CONSEJO: Recuerde, los bancos están cerrados los sábados, domingos y feriados. El procesamiento no ocurrirá en estos días .

TARIFA

Si tienes habilitado Shopify Payments, no se te cobrarán tarifas de transacción por ningún pedido realizado en tu tienda en línea. En su lugar, pagará una tarifa de tarjeta (tasa de descuento) que depende de su plan de Shopify. Si está utilizando un proveedor de pagos de terceros con Shopify, Shopify también le cobrará una tarifa por cada transacción.

SUGERENCIA: Puedes evitar las tarifas de transacción activando Shopify Payments; El propio proveedor de pagos de Shopify.

En general, se le pueden cobrar varias tarifas de transacción por transacciones en línea. Para las transacciones con tarjeta de crédito, el emisor, el adquirente y la compañía de la tarjeta de crédito cobran una pequeña tarifa por usar sus servicios.

Una descripción general rápida de las tarifas que se le pueden cobrar:

Tasa de procesamiento/descuento, tarifas de transacción, tarifas de autorización, tarifas de devolución, tarifas de verificación de dirección (AVS) y tarifas de puerta de enlace. Tarifas por artículo, tarifas de comunicación, tarifas inalámbricas.

Siempre pagará una tarifa de procesamiento (2.9%, 2.4%, etc.) cuando inicie una transacción con tarjeta de crédito. Esto también se llama tasa de descuento o simplemente tasa. Incluido en esta estructura de tarifas, también pagará una tarifa de autorización (.10, .15, .30, etc.) y el monto depende del volumen y del proveedor de pago.

El resto de las tarifas de transacción dependen del proveedor de pago que elija. Shopify no siempre ofrece una opción de Shopify Payment en diferentes países. Tendrá que utilizar un proveedor de pago de terceros. Compare para obtener la mejor tarifa y tarifas y verifique la letra pequeña.

RECURSOS:

En este próximo artículo, he recopilado información de bancos, compañías de tarjetas de crédito y Wikipedia. He agregado los recursos al final del capítulo, pero he tratado de crear una excelente sección de información integral para usted.

Pagos Manuales

https://help.shopify.com/en/manual/pagos/shopify-pagos/prueba-shopify-pagos

Helcim

https://support.helcim.com/article/merchant-services-guide-to-getting-started-payment-industry-overview-the-credit-card-ecosystem/

banco adquirente

https://en.wikipedia.org/wiki/Acquiring_bank

https://www.finder.com/credit-card-networks-vs-issuers-difference

Lea más sobre el RGPD: https://eugdpr.org

¿Lo que sigue?

Cómo configurar tu pago Tu tienda Shopify #4

Hay varios artículos dedicados a todos los de la sección 'Configuración' de Shopify para configurar tu negocio en línea.

1. ¿Qué tan importante es la información de su negocio en Shopify #3?

La información comercial de tu tienda Shopify es la base de tu tienda en línea para mantenerla protegida.

2. Configure sus finanzas en Shopify.

Las opciones de pago, el pago y la comprensión de su dinero son importantes. Aquí están 4 artículos dedicado a las opciones de 'Pago' en tu 'Configuración' en Shopify.

• ¿Cómo configurar su información financiera en Shopify? #4
• Cómo configurar PayPal Express y Amazon Pay en su tienda Shopify #4
• ¿Cómo recibir pagos de su proveedor de pago en Shopify? #4
• Cómo configurar tu pago Tu tienda Shopify #4

3. Cómo configurar sus ubicaciones de envío y distribución en su tienda Shopify #5

Configure sus ubicaciones y tarifas de su tienda para que el proceso sea fluido.

4. Cómo configurar y optimizar sus notificaciones de correo electrónico automatizadas en Shopify #6

Personalice sus notificaciones por correo electrónico con su marca y voz.

5. Cómo configurar todos tus requisitos legales en Shopify #7

Su documentación legal para su tienda de comercio electrónico para proteger su negocio.

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